华盛顿2010年2月24日电 /美通社亚洲/ -- 据总部位于世界银行 (World Bank) 的小额信贷资源中心扶贫协商小组 (CGAP) 最新报告显示，最近在四个快速发展的小额信贷市场上出现的还款问题，究其根本原因并不在于金融危机，而是小额信贷在快速增长市场上的运作方式所导致。该报告的作者们对最近在尼加拉瓜、波黑，摩洛哥和巴基斯坦这四个增长迅速但完全不同的小额信贷市场上出现的还款问题进行研究并得出结论：据调查发现，这些问题与每个国家在2004年到2008年期间所经历的增长阶段密切相关。
金融危机不是导致这些国家出现这些问题的根源所在，作者认为，全球小额贷款相对较好地经受住了此次金融危机，因此调查员相信，小额信贷将度过危机，保持强劲势头。
这份名为《Growth and Vulnerabilities in Microfinance》（小额信贷的增长与隐患）的报告（ http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.42393 ）列出了三大存在于这些国家还款危机核心上的隐患：小额信贷机构的贷款集中度过高及其客户的多方借款；小额信贷机构捉襟见肘的后台管理能力；和因小额信贷机构追求快速增长所导致的信贷管理不足。
报告的作者之一、CGAP 的 Xavier Reille 表示：“经验表明，小额信贷可以确保资产质量并在为投资者创造利润和改善人民生活上带来可观的回报。然而，有些国家感到了压力，并提醒我们需要对可持续增长和资产质量的再次承诺要更加重视。”
过去十年中，全球小额信贷增长显著，让数以百万计的贫困家庭享受到了金融服务。小额信贷机构的大举扩张和充足的信贷推动了这一增长。国内外投资者一直都在努力支持这一市场的发展。Reille 说：“未来十年应侧重于可持续增长，重新关注客户服务及资产质量。”
CGAP 认为，实现以下三项发展可有利于小额信贷下一阶段的扩张：小额信贷机构中增长和客户服务质量之间达到更好的平衡；信贷征信机构在数量和用途上的扩大；以及市场信息的进一步完善，使管理人员能够就向哪一区域较有效地扩大服务做出更准确的决策。
作者发现，在这四个国家中，小额信贷机构一个接一个地向特定区域扩张，忽视了应该更均衡地分配他们的服务资源。更高的贷款集中度和更激烈的竞争为客户带来了一些好处。同时，它还为借款人提供了更多机会来从更多渠道获得更多贷款，而且还改变了他们的还款激励机制。
在寻求新客户和资产增长方面，四个国家的很多小额信贷机构无法保证员工的素质和工作效率、对中层管理人员的重视以及内部管理的有效性。
第三，信贷管理本身开始出现问题。小额信贷机构开始为争取新客户承担更大的风险，并在拓展产品服务时没有对内部管理进行适当调整和加强。
据作者称，这份报告所调查的这四个国家为依然相当强劲的更广泛的行业提供了经验教训。他们提出疑问，像印度这样资产增长大大超过其他国家的快速增长国家是否也存在这类隐患加深的情况。Xavier Reille 表示：“小额信贷机构需要加强内部管理，并提升对客户和市场的了解。信贷征信机构会在这方面给予支持，帮助小额信贷机构避免市场过度饱和，并找到合适的发展机会，提供可指导未来扩张的金融服务获取计划。”
作者强调，该报告中的建议本身并不适用于所有可能存在的和将来发生的小额信贷问题，但综合考虑这些建议，可帮助该领域避免重蹈覆辙。
扶贫协商小组简介
扶贫协商小组 (CGAP) 是推动小额信贷发展的全球领先机构。CGAP 为金融业、政府和投资者提供客观信息、专家意见和创新解决方案，帮助世界各地的贫困民众有效拓展融资渠道。
