华盛顿2011年10月14日电 /美通社亚洲/ -- 致力于促进全球穷人获得金融服务的全球性行业机构扶贫协商小组（简称 CGAP）表示，小额信贷行业正在加大负责任金融工作，其中包括保护消费者利益和阻止过度负债。此举旨在促进小额信贷在新市场的快速发展，并将重点再度放在提供负责任金融服务渠道上，以为穷人带来较大福利。
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CGAP 在一篇新报告中表示，对负责任金融服务加强重视将意味着不仅小额信贷机构必须遵守行为准则，另外还要加大监管力度以及努力提高消费者的认知度和金融能力。
在最新一期《Focus Note》的《Responsible Finance: Putting Principles to Work》中，CGAP 称这次发展也将让小额信贷机构受益，原因是加强客户保护可以提高客户忠诚度以及增加他们对更广泛金融服务的需求。那些无法为客户提高更好保护的机构可能会受到他们所在市场政府的更严厉监管，甚至可能会失去获得那些希望扶贫和稳定回报两不误的投资者的机会。
CGAP 报告作者之一 Kate McKee 表示：“目前落实到实际工作中就是需要加强内部控制和有力的监管以及建立像信贷局这样的机构，所有这一切都只为了向仍然无法获得正规储蓄和贷款账户的27亿人提供负责任金融。小额信贷供应商必须用行动证明他们已经认识到自己必须为保护客户付出更多，而不是只一味地增加客户数量。”
在一份关于过度债务的新报告中，CGAP 称，随着小额信贷市场逐渐趋于饱和，预计将会产生债务过多的问题。各机构开始向风险更高的借款人提供贷款，并且在风险管理和内部控制上可能会出现松懈。当这些问题毫无预警地发生并且没有得到有效解决时，危机就爆发了，无论是借款人还是放款人都会遭殃。
许多机构目前都认为，业务发展离不开一个能敏锐察觉贫困客户特有弱点的方法。
例如，在巴基斯坦小额信贷网络成员的贷款业务遭遇惨重损失后，这个行业协会推出了一个客户保护措施，旨在通过一个自愿性质的行为准则来改善小额信贷机构的实践。目前正在加强职员培训，并且已经推出了更透明的价格政策，提高了监测警惕性，同时还开发了一个新的客户投诉系统，旨在帮助借款人在借贷机构的帮助下解决问题。另一个重要措施就是成立信贷局，帮助小额信贷机构对潜在借款人进行更准确的评估。
波斯尼亚的 Partner Microcredit Foundation 已经认识到客户风险就是机构的风险，为此它已经加强了对借款人的现场拜访，招募了更多的内部审计员以便对网点进行随机核查和督导分支机构，促进了对员工和客户的教育，同时还努力改进产品。
在全球范围内，还是有很多重要的新计划和工作是为了加强客户保护、提高利率透明度和信息披露以及金融能力。小额信贷透明度计划到目前为止已经在28个国家得到推广，并已将1000多种贷款产品卖给了5000多万客户，其目的是在全球范围内提高行业价格透明度。近700家金融服务供应商和130家投资公司已经签约开始执行 Smart Campaign 倡导的客户保护原则。
CGAP 认为，这些举措很有力，但所有行业参与者在确保向穷人负责任地提供健全金融产品方面还有更多事需要去做。在与国际金融公司 (IFC) 合作发表的第三份报告中，CGAP 着重强调了建立不仅针对主流银行和金融服务客户，同时也针对小额信贷借款人的信贷报告机构的必要性。
尽管过去十年这方面已经有所进步，但 CGAP 和国际金融公司注意到，只有少数国家有这样提供小额信贷借款人信贷信息的信贷报告机构。该报告作者称，虽然单单只有信贷报告是不能在市场中建立信贷准则的，也不能弥补承销标准的不足，但它可以帮助小额信贷机构更好地放贷、管理信贷风险以及在借款人中创建一个强有力的偿还激励机制。
除促进综合性信贷报告的发展外，各国政府和监管机构还可以通过效仿秘鲁来加强对贫穷借款人的客户保护。秘鲁最近颁布了新的法律，旨在提高借贷市场的公平性和透明度，使金融产品的竞争加剧，价格更低。
但 CGAP 认为大家 -- 各国政府和监管机构、投资公司、金融服务供应商和他们的客户 -- 都必须各司其职，确保小额信贷说到做到：给在使用存贷款和保险服务方面看不到未来的人创造机会。
阅读 CGAP 报告：
《Responsible Finance: Putting Principles to Work》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.54128/FN73.pdf
《Too Much Microcredit? A Survey of the Evidence on Over-Indebtedness》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.55377/OP19.pdf
《Credit Reporting at the Base of the Pyramid》
http://www.cgap.org/gm/document-1.9.55445/FORUM_1.pdf
CGAP 简介
扶贫协商小组 (CGAP) 是一家致力于促进全球穷人获得金融服务的独立政策与研究中心。共同承担着减贫使命的30多家发展机构和私人基金会为该机构提供支持。详情请登录 http://www.cgap.org.
