政府和银行业可以制定决策，在未来十年内拓展金融服务的覆盖面
伦敦2009年11月18日电 /美通社亚洲/ -- 包括手机银行在内的无网点银行业务 (branchless banking) 将无可避免地在全球许多国家得到不断普及。但是，这些不仅包含支付业务，并且还包含储蓄和信贷功能的金融服务替代渠道是否能够覆盖那些尚无银行账户的庞大贫困人口，还要打上一个大大的问号。英国国际发展部 (DFID) 发布的一份由扶贫协商小组 (CGAP) 制定的新报告《Scenarios for Branchless Banking in 2020》（2020年无网点银行的远景方案）提出了上述观点。CGAP 是一个总部位于世界银行 (World Bank) 的小额信贷机构。
英国贸易发展部部长 Gareth Thomas 今天表示：
“到了2020年，目前尚未享有银行服务的全球27亿人口中的大部分人将能通过手机和互联网获得无网点银行服务，这对于发展中国家的居民来说是在金融服务覆盖范围上的重大进展。”
“无法获得金融服务的贫困人口难以摆脱贫困。这就意味着他们缺乏安全的储蓄服务；鲜有机会对自己的未来进行投资；也无法降低自己积蓄在自然灾害中遭受损失的风险。”
“这份报告显示,在确保大量投资用于帮助数十亿人贫困人口获得技术性金融服务方面，各国政府和私营机构均将发挥出巨大作用。”
该报告列出了关于无网点银行业务的四种远景方案。这四种方案均预测2020年的无网点银行服务的普及度和使用率均要高于当前。但其中两种方案预测无网点银行业务在经历了迅猛增长之后将遭遇下降或增幅放缓。
CGAP 首席执行官 Elizabeth Littlefield 表示：“手机银行的领跑者们为我们带来了让数百万贫穷人口，尤其是居住在偏远地区的居民终于获得银行系统服务的美好愿景。这就是说，如果按照我们的设想向贫穷人口提供他们需要和期待的支付、转账、储蓄等其它基本银行服务，那么能够对银行和银行业机构产生适当激励作用的新商业模式和合作关系就是实现这一目标的关键。”
该报告是来自30多个国家的技术和金融领域的近200位专家经过长达6个月的情景设计而最终制定。
今天的无网点银行业概况
-- 金融覆盖面在许多国家得到了不断拓展。这些进步往往是传统的银行业务渠道，如设立分行和自动取款机 (ATM) 业务发展的结果；
-- 成本因素是传统实体银行网点增长的局限。无网点银行业务虽然是一种成本低廉的替代方案，但迄今这种服务在大多数国家的覆盖面并不高；
-- 促进无网点银行业务发展的几种因素包括：(1) 获得未来盈利的行业信念；(2) 有利的监管转变；(3) 通讯成本的大幅下降；(4) 建立采用现有网络进行现金交易的机构；以及
-- 对无网点银行业务的潜力进行超前的广告宣传。要在较大范围内持续满足贫困人口对金融服务的需求，就要精确了解这类人群的金融需求和选择偏好。如今才刚刚开始提供这种服务。
四股力量左右2020年无网点银行业务的发展
-- 人口变化，其中包括大量的年轻消费者涌入该市场，各国的人口流动也将得到增强，而这些将对无网点银行业务的普及产生有利影响；
-- 积极采取行动的各国政府机构将在诸多领域扮演重要角色，包括金融行业的监管者、社会安全网络的提供者、低成本银行账户和金融基础架构的推动者和支持者。政府职能的扩大将对拓展金融服务的覆盖面产生积极帮助；
-- 尽管对防止现金犯罪的安全问题的关注将继续推动电子交易渠道的普及，但是电子犯罪的激增将对消费者的信心产生影响，并且对金融服务供应商的风险管理能力提出考验；此外，
-- 通过手机进行上网浏览可以降低金融交易成本，这有利于新的行业参与者提供金融服务。
CGAP 和 GSMA 研究人员发现，预计到2012年，非洲、拉丁美洲和亚洲地区拥有手机但没有开设银行账户的人口数量有望从当前的10亿增长至17亿。这些“拥有手机但无银行账户”的群体反映出无网点金融服务供应商在这一领域蕴含着重大商机。
致编者
这份报告将由 DFID 于今天发布，华盛顿特区的 CGAP Technology Blog 将于12月1日进行直播。了解更多信息，请访问 http://technology.cgap.org。
CGAP Technology 计划由比尔与梅林达盖茨基金会 (Bill & Melinda Gates Foundation) 提供支持。
CGAP 是一家独立的政策研究中心，专注于面向全球贫困人口发展金融服务。30多家承担着消除贫困这一共同使命的发展机构和私人基金会为 CGAP 提供支持。CGAP 的办事处位于世界银行内，为政府、小额信贷供应商、捐赠者以及投资者提供市场情报、促进标准的发展、开发创新解决方案以及提供咨询服务。更多信息，请访问 http://www.cgap.org。
DFID 是英国政府职能部门之一，负责掌管英国对贫困国家和消除极端贫困事业的援助。了解更多信息，请访问 http://www.dfid.gov.uk/。
DFID 最近发起了一项 Facilitating Access to Financial Services through Technology（促进通过技术手段获得金融服务，简称 FAST）计划，支持向肯尼亚、坦桑尼亚、巴基斯坦、尼日利亚、印度、孟加拉国和加纳等发展中国家的广大市场推行“无网点银行业务”。金融和技术专家小组将对试点项目进行评估，试点项目将获得适当的援助，以推动壮大规模或扩大到不同的国家。
