广州2020年1月13日 /美通社/ -- 有着“全民医保”之称的百万医疗险，从2016年成为“网红”一般的存在，至今已三年有余。如今百万医疗险愈发炙手可热，市场竞争也日趋白热化。2018年度百万医疗险全年新单保费规模高达170亿元，而2019年经核算后更有望攀升至300亿元。
从蓝海走向红海，市场对于百万医疗险的挑剔又多了一层。蜗牛保险又一款定制型产品 -- 阳光财险“如意百万医疗险”已于2020年1月正式上线，作为对社保及重疾险的强有力补充，“如意百万医疗险”覆盖范围广、性价比高、核保宽松，28天-60周岁的人群均可投保，应用场景更丰富、市场竞争力更强。
健康告知宽松：全网首创支持人工核保的百万医疗险
核保，一直是互联网健康险购买最大的门槛，而百万医疗险更是所有健康险中核保最严格的一类险种。核保的严格不仅让很多亚健康人群无法投保，也让部分客户在理赔时遭遇不少困难。不过，“如意百万医疗险”在核保环节作出重大突破。
一是健康告知宽松，如意百万医疗首先在健康告知上就显著放宽，最常见的甲状腺、乳腺结节1-2级可直接标体投保。而如果投保其他百万医疗险，基本都是要被拒保/除外责任的。
二是支持人工核保，传统智能核保具有较大局限性，只能在某些条件下简单判断客户可否投保。考虑到成本因素，几乎所有的百万医疗险都不支持人工核保。而如意则支持人工核保，进一步放宽各项疾病核保条件，大量既往无法投保百万医疗险的人群，如患有高血压、乙肝大三阳、肺结节、甲状腺癌愈后、妊娠期糖尿病和医保卡外借等情况，也有机会如愿购买，对亚健康人群是一大福音。
此外，作为一款覆盖面甚广的医疗险，凡是年龄需在28天-60周岁，且职业类别为1-4类（具体以《阳光财产保险职业类别表》为准）的自然人，无论有无社保都可投保“如意百万医疗险”，最高可续保至100周岁。
若被保险人投保时未参加社保或其它商业保险，或就诊时未以参保人身份结算的，将按照医疗费用的60%比例进行补偿。如意百万医疗险的等待期为30天，扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗等待期为120天；意外医疗或续保无等待期。
保障加码：质子重离子医院 解决癌症治疗
前沿的医疗技术，正给癌症患者带来新的希望。上海市质子重离子医院采用的质子重离子放疗被认为是目前国际领先的肿瘤放疗技术。根据院方数据，排除非肿瘤原因，临床试验患者总体随访近5年生存率达97.1%，近5年局部肿瘤控制率达81.8%。
质子重离子治疗费用较高，一个疗程动辄几十万且不属于医保报销范围，对于患病家庭而言负担沉重。“如意百万医疗险”解决了这一难题，可报销上海质子重离子医院最高300万的治疗费用（0免赔额，100%报销）。
超高性价比：高保额+“无理赔”奖励
除质子重离子治疗外，“如意百万医疗险”一般医疗保险金同样最高可达300万、特定重大疾病也最高达300万保险金。
另一方面，“无理赔奖励”也是该险种的另一大看点：除100种重疾及质子重离子医疗无免赔额外，一般医疗保障的1万元免赔额还可以随健康参保记录，逐年递减1千元，最低可降至5千元。
“如意百万医疗险”在保费上极具竞争力。以投保年龄20岁计算，保额（600万元）每年保费仅需287.3元。即使产生降免赔额、追加投保等，保费仍然不加价。
定制险种+优质服务 蜗牛改变互联网保险格局
艾瑞咨询《2019年中国互联网保险行业研究报告》显示，需求端用户行为正在发生深刻变化，2018年互联网人身险细分险种来看，寿险业务保费收入下降55%的情况下，健康险却逆势高速增长，保费收入同比增长108%，成为互联网保险领域发展的唯一亮点。
但值得注意的是，第三方渠道占据了互联网保险的主要保费收入来源。《报告》指出，相比官方自营渠道，第三方网络平台拥有更多的用户场景、专业的保险中介额能够提供高质量的服务，两者都不仅仅是销售方式的转变，而是赋予了更多互联网保险的核心意义。
出于同样的初心，蜗牛保险独辟蹊径，专注于为客户提供科学保险咨询服务，将长期以来保险行业信息不对称的窘境一举打破。根据投保人家庭信息，制定个性化保险方案，甚至从用户的需求为出发点，定制开发各类保险产品。
自2019起，蜗牛陆续推出参与开发定制的超越宝宝和盛世系列产品中，均由蜗牛借助用户大数据挖掘用户需求，提供产品的创意和责任设计，联合保险公司完成产品。通过多个定制产品，蜗牛把重疾、寿险医疗等各个方面的保障衔接在一起，创造全方位整体的家庭保障。
